Ordena tus preguntas de dinero, una por una.Sort out your money questions, one at a time.
Diagnóstico, planeación y estrategias para un futuro más sólido.Diagnosis, planning and strategies for a stronger future.
Empieza con lo que te preocupa, no con un formulario.Start with what worries you, not with a form.
Nos cuentas qué está pasando con tu dinero: lo que entra, lo que sale y lo que te quita el sueño. Escuchamos, preguntamos y anotamos todo lo que surge, sin juzgar.You tell us what is going on with your money: what comes in, what goes out and what keeps you up at night. We listen, ask questions and write down everything that comes up, without judgment.
Al final tienes tus preguntas en orden: cuáles atender primero, cuáles pueden esperar y cuáles le corresponden a otro profesional.At the end you have your questions in order: which to tackle first, which can wait and which belong with another professional.
No hace falta llegar con todo resuelto. Si no sabes cuánto gastas al mes, ese puede ser el primer tema.You do not need to arrive with everything figured out. If you do not know what you spend each month, that can be the first topic.
Un mes de tu dinero, en una sola hoja.A month of your money, on a single page.
Antes de decidir nada, conviene ver un mes completo: lo que entra, lo que sale y lo que queda.Before deciding anything, it helps to see one whole month: what comes in, what goes out and what is left.
Lo que entraWhat comes in
- Tu sueldo o el pago por tu trabajoYour paycheck or pay for your work
- Ingresos por cuenta propia o de appsSelf-employment or app-based income
- Otros ingresos: renta, apoyos, beneficiosOther income: rent, support, benefits
Lo que saleWhat goes out
- Gastos fijos: renta, servicios, seguros, transporteFixed costs: rent, utilities, insurance, transportation
- Gastos variables: comida, gasolina, salidasVariable costs: food, gas, going out
- Pagos de deudas: tarjetas y préstamosDebt payments: cards and loans
- Dinero que envías a tu familiaMoney you send to family
- Ahorro, aunque sea pocoSavings, even a little
Lo que quedaWhat is left
La diferencia te dice qué tan apretado está tu mes y dónde hay margen. Si sale negativa, ya sabes cuál es la primera pregunta.The difference tells you how tight your month is and where there is room. If it comes out negative, you know your first question.
Un presupuesto que sí se usa.A budget you actually use.
Anota un mes realWrite down a real month
Usa tus estados de cuenta o tus recibos del último mes, no lo que crees que gastas.Use last month’s statements or receipts, not what you think you spend.
Separa lo fijo de lo variableSeparate fixed from variable
Lo fijo casi no cambia. Lo variable es donde suele haber margen.Fixed costs barely change. Variable costs are usually where the room is.
Decide antes de que llegue el dineroDecide before the money arrives
Dale a cada ingreso un destino: gastos, pagos y ahorro. El dinero sin destino se gasta solo.Give every paycheck a plan: expenses, payments and savings. Money without a plan tends to disappear.
Revisa cada mesReview every month
Compara lo que planeaste con lo que pasó y ajusta. Un presupuesto es una herramienta, no un examen.Compare what you planned with what happened, and adjust. A budget is a tool, not a test.
Qué atender primero.What to tackle first.
Cuando todo preocupa al mismo tiempo, ordenar las preguntas ayuda más que intentar contestarlas todas. Una forma sencilla de hacerlo:When everything worries you at once, putting your questions in order helps more than trying to answer them all. A simple way to do it:
AhoraNow
Lo que tiene fecha o una consecuencia cercana: un pago atrasado, una carta del IRS, una fecha límite de impuestos.Anything with a date or a near consequence: a late payment, a letter from the IRS, a tax deadline.
ProntoSoon
Lo que te da orden en los próximos meses: un colchón para emergencias, separar las cuentas del negocio, un plan para tus deudas.What brings order over the next few months: an emergency cushion, separate business accounts, a plan for your debts.
DespuésLater
Las metas de más largo plazo: comprar casa, estudiar, el retiro. Merecen un plan y, a veces, a otro profesional.Longer-term goals: buying a home, education, retirement. They deserve a plan — and sometimes another professional.
Son ejemplos; tu lista puede ser distinta.These are examples; your list may be different.
Cuándo te conviene alguien más.When someone else is the right call.
Parte de ordenar tus preguntas es saber a quién le tocan. Algunas necesitan a un profesional con licencia o registro.Part of putting your questions in order is knowing whose they are. Some need a licensed or registered professional.
- Invertir o planear tu retiroInvesting or planning retirement
Un asesor de inversiones. Antes de contratarlo, pregúntale qué licencia o registro tiene y cómo cobra.An investment adviser. Before hiring one, ask what license or registration they hold and how they are paid.
- Asuntos legalesLegal matters
Contratos, demandas, herencias, temas migratorios o una deuda que llegó a la corte: un abogado con licencia.Contracts, lawsuits, inheritances, immigration matters or a debt that has gone to court: a licensed attorney.
- Deudas que ya no cabenDebts that no longer fit
Un programa de asesoría de crédito sin fines de lucro. Según la FTC, una cooperativa de crédito (credit union), una universidad o el asesor financiero de una base militar podrían recomendarte uno.A nonprofit credit counseling program. According to the FTC, a local credit union, a university or a military personal financial manager might be able to recommend one.
- Tu reporte de créditoYour credit report
Puedes pedir tu reporte gratis en AnnualCreditReport.com y, si ves un error, escribir a la agencia de crédito y a la empresa que lo reportó.You can get your free credit report at AnnualCreditReport.com and, if you see a mistake, write to the credit bureau and to the business that reported it.
Servicios de créditoCredit services- Tu declaración de impuestosYour tax return
Si la pregunta es sobre tu declaración, la vemos en nuestro servicio de preparación de impuestos.If the question is about your return, we cover it in our tax preparation service.
Preparación de impuestosTax preparation
Qué incluye una sesión, y qué no.What a session includes, and what it does not.
Lo que incluye exactamente te lo confirmamos antes de agendar.We confirm exactly what it includes before scheduling.
IncluyeIt includes
- Una conversación sobre tu situación y tus metasA conversation about your situation and your goals
- Un mes de ingresos y gastos, ordenado contigoOne month of income and expenses, organized with you
- Tu lista de preguntas, en orden de prioridadYour list of questions, in order of priority
- Qué atender primero, y con quiénWhat to tackle first, and with whom
No incluyeIt does not include
- Recomendaciones de inversión o de productos financierosInvestment or financial product recommendations
- Asesoría legalLegal advice
- Negociar o liquidar deudas por tiNegotiating or settling debts for you
- Asesoría de crédito certificadaCertified credit counseling
- Administrar tu dinero o tus cuentasManaging your money or your accounts
- Prometer un resultadoPromising an outcome
Preguntas sobre la orientación financiera.Questions about financial guidance.
No. La orientación financiera es educativa: te ayuda a ordenar tu situación y tus preguntas. Para invertir, busca a un asesor de inversiones y pregúntale qué licencia o registro tiene.No. Financial guidance is educational: it helps you organize your situation and your questions. For investing, look for an investment adviser and ask what license or registration they hold.
No negociamos ni liquidamos deudas. Te ayudamos a verlas todas juntas y a ordenarlas. Si ya no caben en tu presupuesto, un programa de asesoría de crédito sin fines de lucro puede ser el siguiente paso.We do not negotiate or settle debts. We help you see them all together and put them in order. If they no longer fit your budget, a nonprofit credit counseling program may be the next step.
No. La orientación financiera es una conversación sobre tus finanzas en general. Las preguntas sobre tu reporte de crédito tienen su propia página.No. Financial guidance is a conversation about your finances in general. Questions about your credit report have a page of their own.
Una idea de lo que ganas y pagas al mes, y la lista de lo que te preocupa. No envíes estados de cuenta, números de cuenta ni contraseñas por WhatsApp.A sense of what you earn and pay each month, and a list of what worries you. Do not send statements, account numbers or passwords over WhatsApp.
Te decimos el precio antes de agendar. Escríbenos por WhatsApp y te explicamos cómo funciona la sesión.We tell you the price before scheduling. Message us on WhatsApp and we will explain how the session works.
En español o en inglés, como prefieras.Spanish or English, whichever you prefer.
Empieza por una pregunta.Start with one question.
Escríbenos por WhatsApp qué te preocupa de tu dinero y te contamos cómo es la primera conversación.Tell us on WhatsApp what worries you about your money and we will explain how the first conversation works.
FuentesSources
- Spot scams when fixing your credit — Federal Trade Commission (en inglés)
Consultadas elChecked on