Entiende tu reporte de crédito y conoce tus derechos.Understand your credit report and know your rights.
Revisamos tu reporte contigo, te ayudamos a distinguir lo que parece un error de lo que no lo es y te explicamos tus opciones. Sin promesas de borrar nada: la información correcta no se puede quitar.We go through your report with you, help you tell what looks like an error from what does not, and explain your options. No promises to erase anything: accurate information cannot be removed.
Primero leemos tu reporte. Después hablamos de opciones.First we read your report. Then we talk about options.
En una consulta revisamos tu reporte contigo, cuenta por cuenta, y te explicamos qué significa cada parte: qué está al corriente, qué aparece como negativo y qué conviene verificar.In a consultation we go through your report with you, account by account, and explain what each part means: what is current, what shows as negative and what is worth checking.
Tus reportes de crédito se pueden pedir gratis en AnnualCreditReport.com, el sitio que indica la FTC, la agencia federal de protección al consumidor. Tenerlo a la mano antes de la consulta hace la revisión más clara.You can get your credit reports free at AnnualCreditReport.com, the site the FTC — the federal consumer protection agency — points to. Having yours on hand before the consultation makes the review clearer.
Entender tu reporte no te obliga a contratar nada. A veces basta con saber qué estás viendo para decidir el siguiente paso, y ese paso puede ser algo que haces tú mismo.Understanding your report does not commit you to anything. Sometimes knowing what you are looking at is enough to decide the next step — and that step may be something you do yourself.
Cómo detectar un posible error en tu reporte.How to spot a possible error on your report.
Un error no es lo mismo que un dato negativo que preferirías no ver. Compara cada línea con tus propios registros —estados de cuenta, recibos, cartas— y marca lo que no coincide.An error is not the same as negative information you would rather not see. Compare each line with your own records — statements, receipts, letters — and mark what does not match.
Tus datosYour details
- Un nombre, una dirección o un número que no son tuyosA name, address or number that is not yours
- Datos de otra persona con un nombre parecido al tuyoDetails of someone else with a name like yours
Las cuentasThe accounts
- Una cuenta que no reconoces o que nunca abristeAn account you do not recognize or never opened
- La misma deuda listada dos vecesThe same debt listed twice
- Una cuenta cerrada que aparece como abiertaA closed account shown as open
Estados y fechasStatus and dates
- Un pago atrasado que hiciste a tiempoA late payment you made on time
- Un saldo que ya pagasteA balance you already paid
- Información negativa más antigua que el plazo en que se puede reportarNegative information older than the period it can be reported for
Son ejemplos, no una lista completa. Guarda los comprobantes de lo que no coincide: los vas a necesitar para cualquier disputa.These are examples, not a complete list. Keep proof of anything that does not match: you will need it for any dispute.
Lo que incluye el apoyo con disputas, y lo que no.What dispute support includes, and what it does not.
Una disputa se presenta ante la agencia de crédito y ante la empresa que reportó el dato. Nuestro papel es ayudarte a prepararla bien; la respuesta la dan ellas.A dispute goes to the credit bureau and to the business that reported the information. Our role is to help you prepare it well; they are the ones who respond.
Lo que incluyeWhat it includes
- Revisar tu reporte contigo y señalar lo que parece inexactoReviewing your report with you and pointing out what looks inaccurate
- Explicarte cómo funciona una disputa y a quién se dirigeExplaining how a dispute works and who it goes to
- Ayudarte a ordenar los comprobantes que la respaldanHelping you organize the proof that supports it
- Orientarte para escribir una carta de disputa claraGuiding you to write a clear dispute letter
- Atención en español o inglésService in Spanish or English
Lo que no incluyeWhat it does not include
- Quitar información negativa que es correcta y actual: nadie puede hacerlo legalmenteRemoving accurate, current negative information: no one can legally do that
- Prometer puntos, fechas o la aprobación de un préstamoPromising points, dates or a loan approval
- Crear una “identidad de crédito nueva” o usar otro númeroCreating a “new credit identity” or using another number
- Dar información falsa a una agencia o a un acreedor, o pedirte que lo hagasGiving false information to a bureau or a creditor, or asking you to
- Asesoría legal o negociación de deudasLegal advice or debt negotiation
La ley te protege cuando pagas por ayuda con tu crédito.The law protects you when you pay for help with your credit.
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) fija reglas para quien cobra por ayudarte a mejorar tu historial de crédito. Estas son las principales.The Credit Repair Organizations Act (CROA) sets rules for anyone who charges to help improve your credit record. These are the main ones.
- 01Nada se cobra por adelantadoNothing is charged up front
Una empresa de reparación de crédito no puede cobrarte por un servicio hasta que lo haya completado.A credit repair company cannot charge you for a service until it has been fully performed.
- 02Un contrato por escritoA written contract
Antes de cualquier trabajo debes firmar un contrato escrito y fechado que diga qué servicios incluye, el total de todos los pagos y el tiempo estimado.Before any work begins you must sign a written, dated contract stating the services, the total of all payments and the estimated time.
- 03Tres días hábiles para cancelarThree business days to cancel
Puedes cancelar sin costo antes de la medianoche del tercer día hábil después de firmar, y el servicio no puede empezar antes. El contrato debe traer un formulario de cancelación.You can cancel at no charge before midnight of the third business day after signing, and the service cannot start before then. The contract must come with a cancellation form.
- 04Una hoja con tus derechosA statement of your rights
Antes de firmar te deben entregar por escrito la declaración “Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law”, que explica tus derechos sobre tu expediente de crédito.Before you sign you must receive a written statement titled “Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law”, which explains your rights over your credit file.
- 05Lo correcto no se borraAccurate information stays
Nadie —ni tú ni una empresa— tiene derecho a quitar información correcta, actual y verificable. La mayoría de la información negativa permanece 7 años; la de una bancarrota, 10.No one — not you and not a company — has the right to remove accurate, current and verifiable information. Most negative information stays for 7 years; bankruptcy information for 10.
- 06Puedes hacerlo tú, gratisYou can do it yourself, free
Si ves un error, puedes disputarlo tú mismo sin costo: escribe a la agencia de crédito y a la empresa que reportó el dato.If you see an error, you can dispute it yourself at no cost: write to the credit bureau and to the business that reported the information.
Cómo suele ser el proceso.What the process usually looks like.
Tu reporte, gratisYour report, free
Pides tu reporte en AnnualCreditReport.com. Si no sabes cómo, te lo explicamos por WhatsApp.You get your report at AnnualCreditReport.com. If you are not sure how, we explain it on WhatsApp.
RevisiónReview
Lo leemos juntos y separamos lo que parece un error de la información correcta. Si no vemos errores, te lo decimos.We read it together and separate what looks like an error from accurate information. If we see no errors, we tell you.
Por escrito, antes de empezarIn writing, before anything starts
Si contratas un servicio con costo, primero recibes el contrato con el total de los pagos y tu derecho a cancelar en tres días hábiles.If you hire a paid service, you first receive the contract with the total of all payments and your right to cancel within three business days.
Disputa con pruebasA dispute with proof
La disputa va a la agencia de crédito y a la empresa que reportó el dato, con tus comprobantes. La respuesta depende de ellas; nadie puede prometer el resultado.The dispute goes to the credit bureau and to the business that reported the information, with your proof. The answer is up to them; no one can promise the outcome.
Si alguien te promete esto, desconfía.If someone promises you this, be wary.
La FTC señala estas prácticas como señales de una estafa de reparación de crédito.The FTC flags these practices as signs of a credit repair scam.
Te cobra antes de ayudarteCharges you before helping
Cobrar antes de completar el servicio va contra la ley.Charging before the service is complete is against the law.
Promete borrar lo negativo, aunque sea correctoPromises to erase negative items, even accurate ones
La información correcta y actual no se puede quitar legalmente. Con el tiempo, deja de aparecer.Accurate, current information cannot legally be removed. With time, it goes away.
Te dice que no hables con las agencias de créditoTells you not to contact the credit bureaus
Tú puedes escribirles directamente y disputar un error sin costo.You can write to them directly and dispute an error at no cost.
Ofrece una “identidad de crédito nueva”Offers a “new credit identity”
Suele implicar números de Seguro Social o de empleador (EIN) obtenidos con engaños.It often involves Social Security or employer (EIN) numbers obtained under false pretenses.
Te pide mentirAsks you to lie
En una solicitud de crédito, en una disputa o en un reporte falso de robo de identidad.On a credit application, in a dispute or in a false identity theft report.
Puedes reportar estas prácticas a la FTC en ReportFraud.ftc.gov, a la oficina del procurador general de tu estado o a la oficina estatal de protección al consumidor.You can report these practices to the FTC at ReportFraud.ftc.gov, to your state attorney general or to your state consumer protection office.
Lo que más nos preguntan sobre crédito.What people ask us most about credit.
No, si la información es correcta. Nadie puede quitar legalmente información correcta, actual y verificable. Lo que sí se puede disputar es un dato inexacto.Not if the information is accurate. No one can legally remove accurate, current and verifiable information. What can be disputed is information that is inaccurate.
Nadie puede prometerlo, y la FTC advierte contra quien miente sobre lo que puede lograr. No damos ejemplos de puntos ni de fechas.No one can promise that, and the FTC warns against anyone who lies about what they can do. We do not give examples of points or dates.
No. Cada prestamista decide con sus propios criterios. Entender tu reporte te ayuda a llegar mejor informado, nada más.No. Each lender decides by its own criteria. Understanding your report helps you arrive better informed — nothing more.
Sí, y es gratis. Pide tu reporte en AnnualCreditReport.com y, si ves un error, escribe a la agencia de crédito y a la empresa que reportó el dato.Yes, and it is free. Get your report at AnnualCreditReport.com and, if you see an error, write to the credit bureau and to the business that reported the information.
Te lo decimos antes de empezar, por escrito y con el total de todos los pagos, como exige la ley. No se cobra nada antes de terminar el servicio contratado.We tell you before anything starts, in writing and with the total of all payments, as the law requires. Nothing is charged before the contracted service is complete.
Depende de cada caso y de las respuestas de las agencias y las empresas. El contrato debe incluir un tiempo estimado, pero nadie puede prometer una fecha.It depends on each case and on the responses of the bureaus and businesses. The contract must include an estimated time, but no one can promise a date.
Empieza por entender tu reporte.Start by understanding your report.
Escríbenos por WhatsApp y cuéntanos qué quieres revisar. Te decimos cómo pedir tu reporte gratis y cuál es el siguiente paso.Message us on WhatsApp and tell us what you want to review. We tell you how to get your free report and what comes next.
FuentesSources
- Fixing your credit FAQs — Federal Trade Commission (en inglés)
- Spot scams when fixing your credit — Federal Trade Commission (en inglés)
- Credit Repair Organizations Act — Federal Trade Commission (en inglés)
- 15 U.S.C. ch. 41, subch. II-A — Credit Repair Organizations (United States Code, 2024 ed.) — U.S. Government Publishing Office (GovInfo) (en inglés)
Consultadas elChecked on